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【工具資料】超級實用!汽車保險各險種的承包範圍及理賠範圍

作者:h 發表日期:h 分類:

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您的安全 連着家人

安全責任 重於泰山


來源於中國保險論壇

保險是一個挺好的東西,尤其是汽車保險,相信每一個買過汽車保險的人都應該深有體會。但是隨着汽車保險的種類越來越多,哪些是該買的,哪些是可以不買的,也就成為了眾多新手極度頭痛的問題。這篇文章的出發點很簡單,就是為了告訴你哪些保險應該買。


●交強險

推薦指數:★★★★★

適用人群:所有人

推薦原因:不好意思,因為國家規定必須購買。

1、什麼是交強險?

交強險是我國法律規定每一個車主均需強制購買的保險。它有效保證了車輛在發生交通事故時,有最基本的保險理賠。尤其對於一些除了車,家中一貧如洗的車主來說。一旦出了交通事故,交強險就能代替他完成難以支付的經濟賠償。如未按規定購買交強險的,公安機關交通管理部門有權扣留機動車,並處應繳納的保險費的2倍罰款。

2、為什麼要買交強險?

交強險購買後會,會頒發一個交通強制保險標誌給到車主,並且該標誌還需要粘貼到車的前擋風玻璃上。如果未按要求粘貼,交警可以對車主作出扣1分、罰款200元的處罰。

3、買交強險要多少錢?

交強險的保險費用都是根據車輛坐位數全國執行統一價格,6座以下新車一年950元,6座以上1100元

如果在投保期間沒有出任何事故保險,則來年續保時按基準保費下浮10%,最低可下浮30%。不過如果發生事故較多,來年保費費用則會上浮,最高可上浮30%,甚至受到保險公司拒保對待。

4、交強險有哪些情況不賠?

交強並不是針對所有事故都賠償的,像故意製造的事故、酒後駕駛、以及車輛被盜期間造成的車輛損傷保險都是不賠的。

5、交強險的賠償範圍是什麼?

交強險的賠償金額受是否有責任、是否造成人員傷亡影響。一般的車輛損傷,有責任的情況下最高賠償2000元,無責任情況下則是100元。

如果造成了人員傷亡,有責任情況下醫療費最高賠償1萬元,死亡最高賠償11萬元。無責任情況下醫療費最高賠償1000元,死亡賠償11000元。

●車損險

推薦指數:新手、脾氣差者★★★★★,老手★★★

推薦原因:如果你是新手,那麼建議你一定要買。如果你脾氣很差,開車很狂暴也建議你必買。如果你是老手,則可買可不買。

適合人群:新手以及脾氣暴燥、駕駛風格猛烈者

1、什麼是車損險?

車損險指,被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理範圍內予以賠償。

2、買車損險要多少錢?

車損險的保費費用跟車子的購置價格、座位數有很大關係。有一條公式可以計算出來,車損險保費=基礎保費+裸車價格*費率。而普通家用5座車車損險的基礎保費是593元,費率則是1.5%。

註:除交強險外,其他保險的費用計數均是原價。但實際購買過程中,會有一定優惠折扣,而且不同時期、不同保險公司折扣率不同。

3、車損險有什麼情況下不賠?

車損險只對車體的損壞進行賠償,但是一些小部件的單獨損壞不在賠償範圍之內,例如後視鏡、車燈、玻璃(不包括天窗玻璃)、車漆、車輪(包括輪胎及輪轂)等。

對於未上牌、或者沒有拿到臨時牌照的新車,發生事故造成的損失也不在車損險的賠償範圍之內。另外,如果發生事故後,找不到肇事人保險公司可以只賠償損失的70%。

還有需要注意的是,車損險在賠償的時候,會根據車輛的使用時間進行一定折舊後再賠償。而汽車的折舊率是每月折舊0.6%。

●第三者責任險

推薦指數:★★★★★

推薦原因:市區開車必備,100萬都不嫌多。

1、什麼是三者險?

第三者責任險是指在事故當中,造成除本車駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財產直接損毀的,由保險公司按規定進行賠償。例如駕車不小心撞到了電動車,電動車的損毀以及電動車駕駛員傷亡的賠償費用均由保險公司負責。

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2、買三者險要多少錢?

三者險的費用要根據你選擇的投保等級。一般5、10、15、20、30、50、100萬七個檔次是主流,當然也可以選擇投保100萬以上,但最高不能超過5000萬。不同等級的收取的保費不同。

以普通的6座以下家庭用車為例,選擇5萬的等級,保費則為710元1年。如果選擇100萬元的等級則要2234元1年,現在大多數人都選擇50萬或者100萬這兩等級。

3、三者險有什麼情況下不賠?

在事故中造成本車駕駛員或者乘客的傷亡、開車撞死、撞傷自家人、開車撞損毀自家車輛這些都是三者險不賠的情況。

4、三者險的賠償範圍是什麼?

事故當中不同的責任,獲得的賠償數額也不同。只有當對方全責的情況下,才可以獲得全額的賠償。如果屬於你負全責,保險公司可以有20%的免賠,主要責任則免賠15%,同等責任免賠10%、次要責任免賠5%。

●全車盜搶險

推薦指數:★★★★

推薦原因:長期跑夜路、山路,或者長期停放於非正規停車場的車主建議購買。

1、什麼是全車盜搶險?

看名字就很好理解,就是為全車被盜竊、搶劫造成的車輛損失提供賠償服務的保險服務。如果整車被盜、搶經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的,由保險公司直接賠償。

2、買盜搶險要多少錢?

全車盜搶險的保費有一條公式可以計算:全車盜搶險保費=(車價-折舊費)*保費費率+固定保費。折舊費是每月6%,只對二手車或者舊車續保有效,新車則不必理會。保費費率與固定保費則根據不同車型與使用用途有區別,而普通家用5座車盜搶險的基礎保費為120元,費率則為0.49%。

另一例子:一台128000元的普通家用5座車,已經使用2年。那麼續保時全車盜搶險的保費= (128000-128000*6‰*24個月)*0.49%+120=656.9元。

3、盜搶險有什麼情況下不賠?

4、盜搶險的賠償範圍

如果全車被盜,原配車鑰匙丟失的再增加5%的絕對免賠率。

●不計免賠險

推薦指數:★★★

推薦原因:保費低,很多事故可以讓你獲得全額賠償

1、什麼是不計免賠險?

不計免賠險的全名是不計免賠率特約條款,是附加險的一種。在很多事故的賠償中,保險公司都可以有車5%-20%的免賠率。當車主購買了不計免賠後,則可以避免這些免賠率讓你獲得全額的賠償。

2、買不計免賠險要多少錢?

不計免賠險的費用相當便宜,它的保費=(車損險+三者險)20%。假如一輛128000元的5座家用車,買了50萬的三者險,則它的不計免賠險的保費為:(1920+1721)*20%=728元。這個是不計免賠整體購買的計算方法,另外,不計免賠也可以針對商業險種進行單獨購買,貌似現在大家都喜歡單獨購買。

3、不計免賠險有什麼情況下不賠?

購買了不計免賠並不是什麼情況下都賠償的,它也有四種不賠的情況:事故沒留證致交警無法定責、車停路邊被劃傷或第三者逃逸、只購買基本險不計免賠險時汽車被盜被搶、頻繁出險產生的加扣免賠率。

總結:

很多車主在買車後,都會為了方便或者為了獲得4S店的購車優惠而選擇在4S店購買保險。而且大多數的車主,因為不懂得哪些保險要買哪些保險不需要買,都默認選擇了購買全險。

其實,日常比較有用的保險也就那麼幾項,你只需要大致了解清楚它們能給提供什麼保障,對應的費用是多少你就很容易判斷出哪些該買哪些不該買。在小編看來,如果你完全不懂保險。又不想在4S店買保險被坑錢的話,選擇本篇文章中建議的幾個險種即足夠。

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