沒有終點的賽跑—從2017年全球銀行排行榜看銀行競爭

作者:Ashley    發表日期:2018-03-09 00:11:03

文/湯志賢

這是屬於中國銀行業的一年,至少從英國《銀行家》雜誌發佈的「2017年全球1000家大銀行榜單」來看是這樣的。

 

這家在全球享有盛譽的金融雜誌每年推出的這份榜單是目前世界上最權威、最具公信力的銀行業排名榜之一。以至於入榜的銀行總是有意無意間將自己最高的那次排名情況在官方網頁的醒目位置加以詳細介紹。

2017年,《銀行家》雜誌公佈的這份榜單中,有126家來自中國大陸的銀行,較2016年增加了7家。這是中國銀行業史上上榜銀行最多的一次!

不止是總上榜數量,來自中國的大銀行表現亦十分亮眼,有10家銀行躋身全球前30大銀行,同樣是中國銀行業有史以來第一次!

似乎沒有太多驚奇。畢竟,在過去的幾年,中資銀行保持了一貫的進取姿態。以中國工商銀行為例,在過去十年一直位居前十,並且已經連續五年位列榜首。過去的十年里,其他主要中資大行也在排行榜中站穩了腳跟。

  榜單前十名

時光上溯,環球銀行業的版圖不是這樣的。

在銀行家雜誌開始發佈世界銀行業排行榜的前二十年(1970-1989年),鮮有中國的銀行入榜。直到1990年,中國銀行進入20強。1996-1997年度《銀行家》雜誌發佈的世界1000家最大銀行中,僅有6家中資銀行進入榜單,排名最高的中國銀行也無緣前十。

2017年的世界銀行排行榜,對於中國銀行業而言,可能是歷史的最高點,興許此後不會再有如此盛事;也可能是一個新的起點,興許中國的銀行,尤其是中小銀行,會繼續衝擊該榜單並「榜上題名」(2017年新入圍的7家中資銀行均為中小銀行,其中3家銀行是第一次進入排行榜)。

無論未來幾何,有一點卻是無疑的:榜上銀行之間的競爭、榜下銀行之間的競爭、榜上和榜下銀行的競爭永遠不會停歇。如果將這種競爭比作是一場賽跑,那這將是一項長跑賽事,一場沒有終點的賽跑。這場賽跑的殘酷之處在於:新進榜的銀行,必以出現另一落榜者為前提條件。在這裏,「齊榮辱,共進退」是沒有市場的。

從歷史數據看,在1995年-2017年期間,共計有50家銀行曾經出現在全球排行榜的前20名,其中中國大陸有五家銀行先後進入20強。

往前追溯,世界銀行排名的起伏遠比這要大,過去100年,僅有3家銀行一直屹立於世界前20大銀行名單,分別是德意志銀行、花旗銀行、巴克萊銀行。

  德意志銀行

滄海桑田,更迭變化是國際銀行業排行榜唯一不變的主題。弱肉強食、不進則退是排行榜最真實的寫照。一家不進取、不發展、沒有危機意識的銀行會被趕超、被淘汰。這不以具體某一家銀行自身戰略或主管意願為轉移。自身不夠強大、競爭力下降,就會被排擠出、被兼并、甚至破產。

1863年成立的里昂信貸銀行,20世紀初即登上全球前20大銀行的序列,其與法國巴黎國民銀行、法國興業銀行並列為法國三大銀行。1946年,該銀行根據國家法令被國有化。到了20世紀90年代,里昂信貸銀行曾發展至歐洲最大的銀行,也差不多是在同一時期前後,里昂銀行偏離了穩健經營的航線,進行了一系列的高風險業務導致巨虧,最終在2002年被法國農業信貸銀行併購,旗下業務也被分拆。

  1920年代的法國里昂信貸銀行

2017年,有三家中資銀行第一次進入世界銀行1000強,分別是廣東南粵銀行、丹東銀行、承德銀行。這種成績一方面和三家銀行自身實力密不可分;另一方面,之前榜單中的銀行由於經營不善或被兼并也是重要原因。同年,《銀行家》雜誌官方網站就統計了全球15家銀行的併購案例。

已經擠進世界排行榜的中資銀行,應該清醒意識到,唯有保持長久的競爭力,才能在榜中立足;唯有不斷壯大,才能保證基業長青。

一家銀行要保持長盛不衰的競爭力,是一個非常大的課題。作者通過研究全球銀行業變遷,認為一家銀行要立於世界銀行之林,打造百年老店,至少應該在下面三個方面着力。

第一、重視人才。這是任何一家銀行應該放在第一位的着力點。銀行業的發展是建立在為客戶創造價值、提供服務的基礎上。無論一家銀行有多宏大的目標、多美好的願景,最終是需要具體的員工去落實,去為客戶提供金融服務。沒有優秀的人才、沒有具備責任意識的員工、沒有奉公守法的前、中、後台工作人員,一家銀行不可能為企業提供卓越的服務,也不可能成為卓越的銀行。

中國銀行業從業者對「重視人才」這四個字並不陌生。每年新年開局,「重視人才培養」、「鍛造人才隊伍」之類的表述幾乎會出現在每一家銀行每一個層級的新年計劃中。銀行應該將重視人才作為常年系統性建設的工程,常年加以堅持。將人才培養和使用放在與利潤創造同樣的位置,因為只有人才能為銀行創造價值,員工是銀行當之無愧的最核心資產。

這一方面,擁有兩個世紀悠久歷史的花旗銀行做出了表率。

中國的銀行業集體崛起之前,花旗銀行曾多次位列世界銀行排行榜榜首。作為一家總部在美國的銀行,花旗銀行有超過50%的收入來源於海外市場。花旗銀行的全球服務能力,在業界也是首屈一指。傑出的全球運營能力背後,是有一批優秀的專業水平高的人才隊伍作為支撐。花旗銀行得以管理利用好100多個國家地區不同種族、不同文化背景的員工,與花旗銀行招聘、管理、培養、使用人才的戰略是密不可分的。

  花旗銀行

花旗銀行招聘應屆學生的思路是吸引世界頂級大學的畢業生並與各地區最知名的學校建立人才實習和輸送機制。花旗銀行是世界上最早實行員工持股計劃的銀行之一,到20世紀末21世紀初,已經有一半以上的員工持有銀行股票。花旗銀行還是世界上最早使用平衡積分卡進行考核的銀行之一,通過全面的績效管理對員工進行考核評估為員工個人職業生涯發展提供依據。在業界,其「事業留人、待遇留人、感情留人」的人才理念和實踐也頗為知名。

我們在中國市場看到的是,花旗銀行連續7年被評為「最佳外資銀行僱主」,儘管我們無法精確計算人才與利潤產出的關係,但我們有足夠理由相信,至少在中國市場,花旗銀行能夠吸引大量的優秀青年為之開疆拓土而努力。

第二、重視客戶體驗。客戶是銀行的衣食父母。在銀行業競爭異常激烈的今天,以最快的速度滿足客戶的需求應該是一家銀行持續追求的目標。這並不容易,隨着科技的發展,客戶對服務體驗的要求已經今非昔比。20年前,個人客戶通過銀行櫃面辦理匯款業務,銀行儘快、順利將資金到賬就可能滿足客戶需求。而在今天,銀行的網銀、手機銀行功能若操作稍有不便,客戶就隨時可能使用電子支付方式。

生活於通訊信息技術發達的21世紀,提高客戶體驗感知,應該將銀行服務提供和科技緊密結合起來。

2017年,巴克萊銀行世界排名第18,相對中國排名前十的四家銀行來說,似乎這並不是什麼突出或值得誇耀的偉大成就。但這家銀行早在一百多年前,即已是全球最大的20家銀行之一。也就是說,在那份動盪的排名榜單中,儘管對手換了一茬又一茬,巴克萊銀行卻從未缺席。

巴克萊銀行對致力於提高客戶體驗是有傳統的,它是世界上第一家擁有並使用自動取款機(ATM)的銀行,也是英國第一家發行信用卡和借記卡的銀行。2012年,巴克萊銀行率先開發投產了移動支付應用程式Pingit ,改變原有的賬戶收付款支付機制,讓客戶轉賬更快捷,進而迅速獲得了數百萬個人和企業客戶。巴克萊銀行對科技的態度亦非常前沿和開放,它是銀行區塊鏈業務最早的參與者,和美國的科技公司Circle、韓國的三星電子、中國的阿里巴巴都有合作。引用巴克萊抵押貸款部門負責人Steven Weston 說過的一段話「我們要引領數碼技術的浪潮,確保我們的服務不落後於時代」。

  巴克萊銀行

  移動支付應用程式Pingit

由此可見,巴克萊銀行能夠在327年的歷史中久經風雨而不倒不是偶然的。

第三、重視實體經濟。世界上第一家近現代銀行是1171年成立的威尼斯銀行,彼時,威尼斯是世界貿易和金融中心。從1593年成立的意大利猶太銀行到1694年成立的英格蘭銀行,再到今天世界銀行排行榜上的銀行國別分佈,大銀行無一不是在商貿發達、經濟富庶或經濟體量龐大的國家建立並得以發展。可以確定,銀行的基因里就深深鐫刻經濟的DNA。小國無大行,沒有發達的經濟作為支撐,一個國家的銀行業不可能有大發展,亦不可能產生百年大行。從經濟學的角度看,一國的金融體系與本國的經濟結構相契合的情況下,金融和經濟能夠相輔相成、共同發展。這也可以從世界銀行排行榜上的銀行的分佈情況得到驗證。

  威尼斯

根據三大國際組織(世界銀行、國際貨幣基金組織、聯合國統計署)數據平均值統計,1995年到2016年之間,世界上前10大經濟體主要為西方發達國家(僅有中國、巴西、印度後期偶爾出現在前十),同一時期,世界前20大銀行的幾乎全部出自世界上這10大經濟體。再以2017年排行榜為例,世界上前20大銀行分別出自美國(6家)、中國(5家)、日本(3家)、法國(3家)、西班牙(1家)、英國(2家),均是經濟總量龐大或者經濟發達的國家。

  全球經濟體量版圖

翻閱所有的《銀行家》雜誌全球大銀行排名和標普全球前100家銀行排名,「大行出自大國」這個規律都牢不可破。發達的母國實體經濟是一家銀行成為世界銀行業領域翹楚的必要條件。一個國家的銀行業,應該紮根實體經濟,推動本國經濟的發展,才能最終在母國經濟的支持下實現長遠而持續的發展。

來自中國的銀行,並不缺乏可以參照學習的銀行。成立於1984年的中國工商銀行,並不是歷史最悠久的銀行,但在過去的30多年裏,該行世界排名一路攀升,並在2013年開始連續數年蟬聯排行榜第一名,更有「宇宙行」之稱,成為令世界矚目的銀行。

為外界所鮮知的是,穩健經營和關注實體經濟是該行堅持數年的經營思路。正如該行董事長易會滿先生所說「中國工商銀行深耕主業、做精專業,一是以服務實體經濟為安身立命之本,二是以堅守風險底線為行穩致遠之基,三是以深化轉型創新為發展壯大之道。」,在2013年至2017年間,該行向實體經濟投放貸款總額累計超過50萬億元。

  這家中國最大的商業銀行,履行社會責任的同時同事,成功引領了一個時代!

一家成功的銀行的成長之路是不可複製的,在這條長跑的路上,將會耗費一代又一代銀行家的心血。這場賽跑註定不會有永恆的勝利者,只會有永恆的奮鬥者。(本文不代表作者供職機構立場)

來源:央行觀察

原標題:沒有終點的賽跑—從2017年全球銀行排行榜看銀行競爭


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